Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/teamseo/expertmoney.ru/docs/netcat/modules/default/function.inc.php on line 242
Жизнь взаймы









Жизнь взаймы


Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/teamseo/expertmoney.ru/docs/netcat/modules/default/function.inc.php on line 242
«Здесь и сейчас» - один из главных слоганов начала XXI века. То, на что наши родители копили годами, мы привыкли получать по первому желанию - с помощью банковских кредитных программ.

Вообще-то, кредиты были и во времена молодости наших родителей. Просто называли их тогда ссудами и давали преимущественно на предприятиях. Это была такая форма поощрения сотрудников. Процентов за ссуды либо не брали вовсе, либо брали чисто символические. Словом, дело было хорошее, хоть и не всем доступное. Но ссуды, как и любое малоприбыльное начинание, широкого распространения не получили. Да и энтузиазм тех немногих предприятий, которые ссуды все-таки выдавали, был подорван гиперинфляцией 1992 года и окончательно убит дефолтом 1998 года.

Еще одну возможность легально заполучить некоторую сумму денег предоставляли ломбарды. Но и эта возможность была неоднозначной, так как расставаться, даже на время, с фамильными драгоценностями все-таки не так-то и просто. Было в нашей новой истории и несколько совсем жутких лет, когда занять денег было просто негде. К счастью, продолжалось это недолго - до тех пор, пока не начался банковский бум. Банки стремительно росли, множились и завоевывали кошельки со­отечественников. Сначала этаким «опиумом для народа» стали акции.

Новая игра оказалась чрезвычайно азартной. Большинство банков в этом «угаре» самоустранилось, а выжившие титаны предложили народу игру более цивилизованную - кредиты. Она оказалась не менее азартна: взяв однажды, остановиться уже сложно.

Правила игры
Получить кредит просто. При желании можно брать даже параллельно несколько кредитов. Хочешь - бери в одном банке, хочешь - бери в разных. Хочешь - наличными на руки, хочешь - на карточку. Хочешь — в рублях, хочешь - в валюте. Что касается процентов, то и здесь также есть из чего выбирать. В двух словах принцип таков: чем больше срок выплаты и сумма кредита, тем выше процент. Кредиты бывают целевые и потребительские. В первом случае в анкете изначально необходимо указывать, зачем нужны деньги. Вопрос не из приятных, но за такую открытость и процент будет несколько ниже, и срок погашения кредита ощутимо больше.

Основные требования к заемщику у всех банков, в общем, одинаковые: он должен быть совершеннолетним и иметь за душой какую-то весомую материальную ценность или надежных поручителей. Для получения повторных кредитов добавляется еще один важный пункт - чистая кредитная история. Кредитная история - это «личное дело», которое банк заводит на каждого заемщика и в котором фиксируется график выплат. Есть специальные бюро кредитных историй, которые располагают сведениями о клиентах разных банков. То есть любой неверный ход (просроченный платеж, не погашенный в срок кредит) приведет к тому, что игрока исключат из клуба. Так что лучше даже не пытаться взять и не отдать кредит в одном банке, а потом взять еще в другом. Подобная афера, несомненно, будет раскрыта.

По-честному.
Спокойнее сразу играть по-честному, чтобы не подмочить свою кре­дитную репутацию. Что ни говори, а жизнь в кредит удобнее жизни взаймы. Удивительный, но проверенный факт: должником, взяв кредит, ощущаешь себя не столь остро. Банк ведь никому о нем не рассказывает, и кажется, что деньги будто бы и в самом деле твои.

История первая… КВАРТИРНАЯ.
Наверное, самая актуальная. После давно и с треском провалившихся обещаний дать к такому-то году (концу пятилетки, столетия) отдельную квартиру каждой семье народ понял, что надеяться в этом вопросе можно только на себя. Но слишком уж велика была цена вопроса. И тут выступили банки. Спасительный вариант назвали «ипотекой», и процесс пошел. Иными словами, ипотека - это целевой кредит на приобретение квартиры под залог ее самой.

ПЛЮСЫ: довольно низкие ставки (вплоть до 10% годовых) и возможность выиграть время и деньги в ус­ловиях постоянного роста цен на недвижимость.

МИНУСЫ: неизбежный риск из-за большого числа игроков. Помимо заемщика и банка, в ней участвует еще и строительная компания или риэлтор. Помните недавнюю историю про обманутых соинвесторов? Риск можно уменьшить, если тщательно проверить и перепроверить все документы (лицензии и соглашения). Но доля риска останется в любом случае. Ипотечный кредит берут, как правило, на срок более 10 лет, а вот гарантии стабильной работы на такие сроки сейчас никто не дает.

Есть и другие варианты: кредит под уже имеющуюся недвижимость или просто обычный, нецелевой кредит (а то и сразу несколько). В первом случае, однако, риск еще больше, ведь вы рискуете крышей над головой. А второй все-таки слишком обременительный, потому что проценты будут значительно выше ипотечных.

История вторая…АВТОМОБИЛЬНАЯ.
Самая приятная. Редкий автолюбитель откажется от машины своей мечты, которую он может получить почти без хлопот.

ПЛЮСЫ: быстрая процедура оформления и низкие процентные ставки. Если повезет, то сумму на авто можно получить чуть ли не под 5-6% годовых. И это не обман. Просто у многих именитых автоконцернов есть «свои» банки, предоставляющие такие спецусловия. Бывают ставки еще ниже, но таким банкам доверять не стоит. Все же банк - это не благотворительный фонд.

МИНУСЫ: в основном, автокредиты распространяются на новые, а значит, дорогие авто. Кроме того, эти новые машины нужно в обязательном порядке страховать, и тут обычной автогражданкой не отделаться, придется раскошеливаться по полной программе, хоть и не сразу. Да и выбор страховых компаний будет сильно ограничен. В распоряжении клиента находятся только те страховщики, с которыми работает конкретный банк.

История третья…БЫТОВАЯ.
Сделать ремонт в квартире, купить мебель, обновить гардероб - это все к нему, к потребительскому кредиту, но на вполне конкретные цели. Загвоздка тут в том, что непонятно, как эти цели заявлять в банке. Любой ремонт – процесс творческий, и оценить его размах сразу редко получается. И потом кредит непосредственно под ремонт подразумевает ремонт капитальный (с перепланировкой, визитом оценщика и дизайнера). А когда в планах ремонт косметический, то в графе «цель кредита», как в известной рекламе, так и хочется написать «просто деньги». То же самое происходит с покупкой мебели. Намного приятнее ходить с деньгами и подбирать все самому, а не брать готовое предложе­ние. Проще говоря, если можно не указывать цель кредита, то лучше ее не указывать. Среднегодовая ставка потребительских кредитов составляет 15-20%. Указание цели кредита может слегка (на 2-3%) снизить ставку.

ПЛЮСЫ: сплошные. Во всяком случае, брать кредит выгоднее, чем копить деньги, потому что все (и вещи, и услуги) дорожает в нашей стране день ото дня.

МИНУСЫ: пожалуй, только один - необходимость кредит отдавать. Правда, можно исхитриться и отдать его досрочно. Это никем не возбраняется. Некоторые банки разрешают возвращать кредит хоть на другой день после того, как он получен, и без каких-либо штрафных санкций. Другие штрафуют за досрочный возврат (но штраф меньше, чем ставка кредита), у третьих есть временные ограничения (скажем, взяв кредит на год, вы можете вернуть заем не раньше, чем через два месяца после получения).

История четвертая…СПОНТАННАЯ.
Самая опасная. Тот самый случай, когда однажды вкусивший уже не может остановиться. Как обычно бывает? Идешь по улице, смотришь по сторонам и вдруг видишь в витринах: «Тотальная распродажа», «Шубы в кредит». Или не шубы, а те же кухни. Или открываешь красивый журнал, читаешь про какой-нибудь захватывающий круиз и сразу хочется поехать. А главное - все это предлагают в кредит прямо на месте. Такое вот соблазнительное «здесь и сейчас».

ПЛЮСЫ: мгновенное осуществление желаний.

МИНУСЫ: как правило, в таких кредитах довольно высокие проценты, часто исключена возможность досрочного погашения. Главное тут - прикинуть, стоит ли игра свеч и необходима ли данная вещь именно сейчас. Быть может, от каких-то капризов можно и отказаться? Пусть это и банально, но отдавать-то за них придется свои, кровно заработанные деньги...


Юнона (06.03.2014 14:46)
Очень хорошая статья, формулирующая всю суть "кредитных историй". Я сама состою в такой и не одной. И это правильно, что затягивает не на шутку, потребительские кредиты - удобная вещь, но потом выдают кредитную карту и понеслось. В Европе и Америке уже все живут на кредитной системе, похоже, что и в России скоро это станет неотъемлемой частью почти каждой семьи.
Fortuna1960 (03.12.2013 01:20)
Действительно-получить кредит в настоящее время просто. Да и соблазн большой,особенно среди молодёжи.Но настолько это рискованно.Думаю,если человек всё же решается это сделать,то необходимо хорошо всё взвесить. Если же есть сомнения-успокойся...рассчитывай на свои доходы.,так как по доходам и расходы.
Маргарита (25.08.2013 04:28)
Не секрет, что в условиях нашей рыночной экономики человек со средним уровнем заработка не только не в состоянии купить квартиру, детей в школу не всегда подготовить может. Но если возникла ситуация в которой вы не можете выплачивать кредит, не в коем случае не скрывайтесь от банка. Самым страшным является передача вашего долга коллекторской фирме. В каждом банке есть такая услуга как, кредитный отпуск, и в безысходной ситуации им вполне можно воспользоваться.
Bourne (19.07.2013 17:03)
Согласен, главное знать свои права и не нарушать договор и главное трезво оценить, сможешь ли ты оплатить кредит, тогда проблем не должно возникнуть.
Галина (13.01.2013 18:02)
Кредиты не так страшны, если четко знать свои права и обязанности по кредитному договору. Вносите вовремя платежи, и не будет ни лишних комиссий, ни штрафов. Банк - это коммерческое предприятие.Если не можете платить, так и не берите кредит. Многие здесь в комментариях пишут, что уменьшились доходы, остался без работы и т.п. Так кредит нужно брать не так, чтобы сразу купить что-нибудь не слишком нужное, но сейчас. По-хорошему, в запасе всегда должны оставаться средства, которых хватит, чтобы гасить минимальные платежи хотя бы в течении полугода, платежи не должны быть обременительны.
Эля (26.12.2012 19:24)
В статье так все распрекрасно написано. На самом деле кредит достаточно рискованное мероприятие. По личному опыту: взяла на себя потребительский кредит, через некоторое время ушла в декретный отпуск, муж тоже ушел - от нас. Кое-как, но я расплатилась. С тех пор я враг всяческой кабалы. Неизвестно, что может произойти, а банку все равно на твои жизненные обстоятельства.
antonella (04.11.2012 20:56)
Ох, как показал мой личный опыт, лучше с кредитами вообще не связываться, потом только и делаешь что отдаешь. Жизнь правда такая штука что вот пришлось брать кредиты потому что одолжить негде, а деньги нужны срочно.
Nikistella (30.08.2012 14:55)
В первую очередь задумайтесь о своих возможностях. Потребительский кредит обычно сопровождается выдачей карты. Через неделю начинают звонить из банка и предлагать подключить дополнительные услуги. Если банкомат не взимает комиссию, то сам банк обязательно ее начислит. Таким образом - почти замкнутый круг. Всегда должен, особенно если платишь минимальными платежами.
Hokage2 (24.08.2012 20:35)
Пошел получать карточку для зарплаты, а дали сразу 3. Хотел отказатся, фиг там. Одна для зарплаты, другая кошелек, а третяя кредитка. В банке сказали если кредитка не нужна, просто не пользуйся! Кредитку хотел сразу закопать в землю, хорошо, что не закопал)) Сегодне приходит сообщение на телефон, что мол сняли 10 грн с кредитки на страхование вашей жизни. Ну и как это можно назвать?
Татьяна (14.08.2012 21:10)
По мне, покупки в кредит - это очень удобно. Если нет возможности потратить сразу крупную сумму денег, можно оформить в кредит на длительный срок и рассчитываться небольшими суммами. У меня вся техника дома куплена в кредит.
тата (01.06.2012 17:50)
Жизнь в кредит не очень хороший вариант, но когда денег не хватает елементарную бытовую технику, то это вариат, человек не имеет всей суммы сразу, а каких-то 200 р. на кредит найдет.
S-h-a-n-h-a-j (26.03.2012 15:47)
Кредит в нашей стране это палка о двух концах ! С одной стороны обычному трудяге тяжело накопить денег на приобретение стоящей вещи поэтому остается только кредит ! С другой стороны взяв кредит никто не уверен в завтрашнем дне - очередной кризис и потеря работы загонят человека в долговую яму !
Виктор (25.03.2012 10:17)
А я вот, в современных реалиях, не вижу никаких плюсов жизни в кредит. В частности, в нашей стране. Ведь у нас, практически, большая часть населения рискует в любое время оказаться без стабильной работы, а на поиски другой уйдут месяцы. И чем же тогда, простите, отдавать кредит? Продавать крышу над головой?
Аня (29.02.2012 18:29)
Минусов у жизни в кредит хватает, но ведь плюсов гораздо больше. Скажем так, если человек умеет реально смотреть на свои возможности, то он никогда не будет пускаться в аферы с кредитами, при этом, он всегда может оформить кредит на то, что ему действительно необходимо.
Есть что сказать? Добавьте комментарий:


 
  


CTRL+C
Если вы копируете текст статьи, то ставьте ссылку на www.expertmoney.ru, иначе денег не будет:)

Читайте также