Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/teamseo/expertmoney.ru/docs/netcat/modules/default/function.inc.php on line 242
Кредит под залог квартиры







Финансовый эксперт // Статьи // Банки // Кредит под залог квартиры


Кредит под залог квартиры


Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/teamseo/expertmoney.ru/docs/netcat/modules/default/function.inc.php on line 242
Кредит под залог квартиры – весьма неоднозначный способ достижения своих целей. С одной стороны, вы существенно повышаете свои финансовые возможности, закладывая столь дорогую ныне недвижимость. С другой стороны, всегда существуют подводные камни, риски – особенно это актуально для нашей страны. Стоит или нет брать такие кредиты?

Риск. Это первое, что приходит в голову, когда мы слышим о таких предложениях. Перспектива остаться без жилья, скажем, в Москве – дело крайней неприятное. Однако если посмотреть шире, то перспективы, открываемые данной возможностью, очень велики. Недвижимость, висящая «мёртвым грузом», начинает работать и приносить доход. Классическая ситуация: и хочется, и колется.

На деле очень многое зависит от наших дополнительных возможностей. К примеру, если существует вариант сдачи заложенного жилья в аренду, это станет весьма эффективным средством решения вопроса. Но как быть, если жильё единственное, а финансовые запасы весьма ограничены? Ведь кредит под залог жилья нередко оказывается самым доступным и удобным способ получить средства для, скажем, раскрутки собственного бизнеса.

Если обратиться к опыту западных стран, мы обнаружим, что в Европе такой тип кредита очень популярен. Хотя, конечно, интересно, как деньгами распоряжаются наши соотечественники в наших же, российских, условиях.

Можно встретиться с такой ситуацией: человек берёт кредит под залог своего нынешнего жилья и покупает квартиру в строящемся доме. Задумка проста: квартира существенно растёт в цене после постройки дома, и, продав квартиру в новостройке, человек не только возвращает кредит, но и получает очень и очень неплохую сумму на руки. Подводный камень в данном случае – общая ситуация, сложившаяся с рынком строящегося жилья. Успешно проведённая сделка сулит большие дивиденды, провал же означает крах финансового положения заёмщика. Основная проблема – в выборе компании, которой вы готовы доверить свои деньги. О случаях, связанных с фирмами-мошенниками, слышал каждый.

Кредит под залог недвижимости интересен тем, что заёмщик не должен отчитываться перед банком: человек сам решает, во что вложить полученные средства. В равной степени это может быть и путешествие, и учёба, и ценные бумаги.

Как правило, ставки по займам в данном случае выше – клиент переплачивает в среднем около одного процента. Однако такое положение характерно далеко не для всех банков. Как и в других случаях, имеет значения валюта займа: в долларах и евро занимать дешевле (если учитывать только годовую процентную ставку).

Срок кредитования – тоже немаловажный вопрос. Кредит под залог недвижимости может браться на срок и в 10, и в 20 лет. Обычные же потребительские кредиты редко растягиваются на период свыше 5 лет. Процентные ставки на них могут быть очень высоки.

Какова же цена вопроса? На какую сумму может рассчитывать человек, беря кредит под залог своей квартиры? Как правило, сумма кредита составляет до 80% стоимости квартиры. Иными словами, владелец небольшой квартиры в Москве, оценённой в $200 тысяч, может рассчитывать на кредит размером в $150 тысяч. Отдельные банки вводят ограничения на размеры кредитов (они могут составлять 200-300 тысяч долларов), однако это не является общим для всех правилом.

Ежемесячная оплата кредита будет весьма ощутимо бить по карману в течение всего периода выплат. Возьмём в качестве примера указанную выше сумму в $150.000. Если вы берёте эту сумму на срок в 20 лет при ставке 14-15%, ваши ежемесячные отчисления будут составлять под $2000.

Если вы думаете взять кредит на покупку нового жилья – данный вариант стоит, чтобы вы обратили на него внимание. Найти условия, при которых вам не пришлось бы выплачивать крупный первоначальный взнос, практически нереально. Высокая инфляция заставляет банки брать ужесточать требования к населению, желающему взять кредит. Первоначальный взнос при таких условиях уже достиг 20-25%. Таким образом, граждане с невысоким доходом будут испытывать сильные затруднения не то что при покупке недвижимости, но и даже при попытке взять кредит. Кредит под залог недвижимости спасает положение.

Собственный бизнес – заветная мечта многих. Финансовые трудности, с которыми сталкиваются начинающие бизнесмены, вполне закономерны. Целевые кредиты в этом случае предполагают выполнение ряда требований, которые банк предъявляет к коммерсантам. Одно из них – залог имущества. Ради более масштабных финансовых возможностей понадобится закладывать недвижимость.

Вторичное жильё, по мнению финансовых аналитиков, на сегодняшний день представляется наиболее выгодной нишей для вложения денег. Учитывая риски инвестора, цены на недвижимость, требования банков в случае взятия ипотечных кредитов, а также альтернативные варианты применения полученных по займу средств, наилучшим вариантом будет именно вложение денежных средств в жильё. Если дело касается российской столицы, выгода такого экономического хода особенно ярка. Цены на московскую недвижимость растут неуклонно, темпы то замедляются, то ускоряются. Но факт остаётся фактом – рост идёт постоянно: за год прибыль может составлять до нескольких десятков процентов.

Факт переплаты, разумеется, никто не отменяет. За длительные сроки копятся немалые проценты: размером переплаты в 150% за 20 лет никого не удивишь. Но тут приходят на ум мысли о тех благах, которые предоставляют внушительные финансовые возможности, приобретаемые человек при взятии кредита. Посему важнейшим вопрос является определение, будет ли столь существенна ваша прибыль. Прибыль может быть как чисто финансовая, так и моральная: если вы, скажем, приобретёте себе новую квартиру и будете жить в более комфортных условиях. Если деньги берутся на цели, связанные с развитием бизнеса, тут следует быть особенно расчётливым и осторожным. Любое дело может обернуться крахом. Впрочем, грамотный расчёт рисков поможет избежать серьёзных проблем.

Представим ситуацию, что вы хотите взять кредит на покупку автомобиля стоимостью в $20.000. Это можно сделать разными способами. Каким образом взять кредит, чтобы ежемесячный платеж был наименьший?

Допустим, вы берёте $20 тысяч под залог своей квартиры, оцененной в $200 тысяч. Срок – 10 лет, ставка 15% в долларах. В таком случае ваш ежемесячный платёж составит 180-190 долларов, сюда же следует прибавить обязательные страховые отчисления (около $500 в год) на жильё, в некоторых случаях – страховые отчисления на жизнь заёмщика (около $80 в год). Таким образом, ежемесячно придётся выплачивать около $250.

Если вы оформляете классический автокредит, ситуация представится следующим образом: $20.000 под чуть меньший процент (13-14%) в долларах на срок 7 лет. С учётом выплат по обязательному автострахованию сума ежемесячного платежа составит порядка $350.

При взятии кредита наличными вы не сможете одним махом собрать всю необходимую сумму: без залога вы можете рассчитывать на сумму, не превышающую 10 тысяч долларов. Однако если вы возьмёте кредит в двух-трёх банках, получив искомые $20.000 (при ставке 17-18% в долларах) на срок до трёх лет, вам суммарный среднемесячный платёж составит не менее 700 долларов.

Как видите, ситуация складывается неоднозначная. С одной стороны, при самых низких ежемесячных платежах срок выплат растягивается на долгие годы. С другой стороны, логично предположить, что по мере профессионального роста человек увеличивает и свои доходы. Получив автомобиль с помощью кредита под залог жилья уже сегодня, он может не выплачивать кредит в течение 10 лет, а, повысив свои доходы, погасить кредит в более краткие сроки.

Насколько выгодно купить новое жильё, чтобы сдавать его в аренду? Предположим, что новая квартира будет стоить $400.000 при ставке в 14% годовых. Срок – 20 лет. Ежемесячный платёж будет составлять около 5 тысяч долларов. Сдать квартиру можно будет примерно за 2 тысячи долларов в месяц. За весь период погашения кредита доход от аренды составит 480 тысяч долларов. $1.200.000 – та сумма, которую вы заплатите за весь период погашения кредита. За 20-летний срок убыток от всей этой операции составляет $720.000. Чтобы новая квартира принесла вам прибыль, за 20 лет её стоимость должна увеличиться хотя бы на 100%. Это составляет 5% роста в год. Учитывая ситуацию с недвижимостью в Москве, где годовой рост цены может составить все 100%, становится ясно, что, при всех сопутствующих рисках, данная операция является очень выгодной.

Если вы решили взять кредит под залог жилья, необходимо заранее обратиться в банк. В настоящий момент банки дают кредиты далеко не под любую недвижимость. Популярностью среди банкиров не пользуются квартиры в старых домах, хрущёвках. Оценку жилья банк проводит самостоятельно, так что, если вас вдруг не устроит сумма, вы можете попробовать обратиться в другой банк.

Кредиты под залог жилья – это выгодно. По сравнению с другими видами кредитов, этот вид займов предоставляет наиболее комфортные условия для выплат (низкая ставка), а также даёт более серьёзные финансовые возможности. Риск – фактор, сопутствующий взятию любого кредита, однако в случае займа под залог жилья он является особенно важным. В случае, если вы прочно стоите на ногах и обладаете высоким стабильным доходом, вам стоит задуматься именно об этом виде кредитования.


сергей (31.05.2014 19:55)
и всё таки в кокой банк обратиться для получения денег под залог квартиры...без пиздобольства !
любовь (28.04.2014 12:57)
срочно нужны деньги до 500000 тысяч рублей помогите и отзовитесь рассмотрим все варианты....
Олег (26.04.2014 12:32)
Нужен кредит 2000000 рублей под залог 2-х ком.кв.в городе Мурманск ; рыночная стоимость по состоянию моей кв от 2000000 до 2300000руб. Какие будут советы и предложения?
Света (17.03.2014 14:45)
Сейчас наши банки вообще обнаглели! Под такими процентами дают кредиты, что вообще я просто в шоке. Стоишь и думаешь закапывать себя с головой или не надо.
галина (24.10.2013 17:02)
Нужен кредит срочно 300 тысяч, звоните предложение рассмотрю, 89829916900
вика (20.09.2013 14:04)
срочно нужен займ под небольшие проценты 600тысяч рублей. минемальный взнос может составлять не больше 20 тысяч рублей.у кого есть предложение звоните 89530637103
Bourne (28.07.2013 11:06)
Мне кажется, что на такой кредит нужно идти только в самом крайнем случае, когда например требуется операция или что то в этом роде, все это очень серьезные деньги и потерять квартиру никому не хочется.
Guseva (26.07.2013 10:24)
Я против таких кардинальных мер. Сейчас кредиты дают даже без справок и документов, поэтому в качестве гарантии давать единственное жилье наверно глупо...
Леонид (09.05.2013 16:47)
Со стороны банка такое можно понять, как давать деньги под залог квартиры. Но со стороны владельца квартиры и совсем не важно в каком городе или стране эта квартира, все равно это самое последнее дело совершать такие поступки. Жизнь быстротечна и остаться без жилья и стать бомжем, весьма не радужная перспектива.
kurt8710 (05.04.2013 17:40)
Я категорически против одного кредитования, вы представьте только, какая это будет "кабала" на всю жизнь. Я не говорю о риске, остаться на улице.
Ольга (23.03.2013 11:11)
Если есть возможность заработать большие деньги, то такие кредиты не нужны, можно деньги просто заработать!... А если не умеешь делать деньги, то залезать в такие долги и под залог недвижимости-нет смысла!
юрий (14.03.2013 15:58)
срочно нужен займ 850тысяч рублей на длительный срок под низкий процент оплата в месяц должна составлять не более 10тысяч рублей живу в минеральных водах и если у вас есть предложения звоните 89624226546 рассмотрю и другие предложения.
денис (15.02.2013 02:06)
Очень серьёзный вопрос брать или не брать я думаю тут каждый решает для себя сам одной стороны деньги причём не маленькие деньги, на которые ты можеш открыть своё дело , купить машину и тд и тп а с другой стороны твоя квартира где живеш ты а может и твоя семья в случае если с бизнесом что-то будет нетак как дотелось бы, можно и на улице оказаться к такому кредиту надо подходить осторожно, очень осторожно.
Tolik (03.02.2013 00:33)
Та ну...на такой рискованный кредит могут пойти только люди, со 100%-нтно стабильной прибылью.
abdullaeva (30.01.2013 00:56)
Я считаю, что такой вариант не приемлем для молодой семьи, в которой есть дети. Все мы понимаем что бизнес это переменная не постоянная, а риск в этом случае, считаю не оправданным. Я вообще за то, что бы приняли закон на эту тему, хоть какая то правовая защита деток.
Аноним: (28.01.2013 03:47)
Кредит под залог недвижимости, конечно, очень поможет при продвижении своего бизнеса. Но в то же время, я бы его не взял, лучше уж у друзей взять в долг, без процентов и без никакого риска.
Ирина (22.01.2013 12:26)
Я думаю, что такие кредиты очень опасны, ведь есть большой риск потерять квартиру.
Аноним: (22.01.2013 09:41)
Не хватало на покупку квартиры 500т. хотел взять кредит под ее залог, сказали: должна быть квартира в собственности. Так если бы квартира была, я бы не торопился с покупкой другой. А по телефону говорили, что кредит выдадут.
Сергей (13.01.2013 20:57)
Я вообще не понимаю людей берущих кредиты, а тем более под залог жилья! Лучше подождать, подзаработать и иметь всё, чем всю жизнь прожить в долгах!
Юра (13.01.2013 20:03)
Ох и любит же наш народ кредиты брать. Не страшно квартиру потерять? И что же это так срочно понадобилось? Без чего жить никак нельзя? А может другой кредит погасить? В любом случае следует помнить одно: берёте чужие деньги, а отдавать-то придётся свои.
Мария (28.11.2012 14:11)
Кредиты - это бытрые деньги (относительно быстрые). Сейчас, их предлагают на каждом шагу, быстро, много, в щитанные минуты. Но стоит задуматься, о том, что ты возьмешь условно говоря 5000, а отдашь 10000, но постепенно. в залог квартиры - это вообще хороший шанс остаться на улице. По сему, нужно быть очень, и очень внимательным при выборе места, где его берешь и доверять на 150% своему банку.
Людмила (28.11.2012 11:28)
Прежде чем взять кредит под залог квартиры, нужно сто раз все взвесить и обдумать, к тому же,
такой шаг делают, имея весьма серьезные причины для этого... А учитывая не совсем стабильную
экономику в нашей стране...не знаю, не знаю. Я бы, наверное, не решилась.
Саша (27.11.2012 23:04)
Кредит-это зло! Если Вы закладываете в качестве залога еще и квартиру, то это должно быть, что-то очень серьезное! От такого кредита, ВЫ получите или успех от дела, где вложили деньги или потеряете и свою квартиру!
Татьяна (05.11.2012 21:28)
Не важно Москвич вы или нет, залог жилья был во все времена щепетильным вопросом. Тут можно предоставить аргументы и за, и против. Мне кажется, ни один человек не сделает такой важный ход без особых на то причин.
ornest (02.11.2012 20:59)
Как хорошо, что банки не могут дать кредит в залог жилья семьям, имеющим несовершеннолетних детей.
михаил (26.10.2012 16:57)
Очень актуальная тема, особенно для москвичей, попавших в сложные жизненные обстоятельства. Когда человек, закладывает свое единственное жилье, то делает он, только по необходимости. Перспектива остаться бомж ом не старости не нравиться никому. А эта перспектива вполне реальна при потере человеком работы т.д. А если деньги взять негде? Стоит десять раз подумать.
ольга (25.10.2012 17:30)
кредит под залог жилья, действительно, выгоден. конечно, вы должны быть абсолютно уверены в своей платежеспособности и не планировать реализацию заложенного жилья. согласна с автором статьи полностью
Натали (11.10.2012 01:30)
Брать кредит под залог квартиры очень рискованно. Можно остаться и без денег и без жилья. Я бы некогда не пошла на такой риск. Хотя, знаю многих людей, которые взяли кредиты под залог жилья и вроде бы ничего, выплачивают. Но, в наше нестабильное время лучше не рисковать, а если рисковать, то надо быть твердо уверенным в завтрашнем дне.
Dgek8 (30.09.2012 21:30)
Любой кредит на большие суммы - это всегда риск. Под залог квартиры риск - в двойном объеме. В настоящее время владельцам единственного жилья рисковать не стоит, даже при условии необходимости улучшения жилищных условий. Так же пока нет ясности, что на самом деле принесло нашей стране вступление в ВТО. Может цены на квартиры в той же Москве упадут в сотни раз, а не наоборот.
Валентина (27.09.2012 00:10)
Кредит под залог квартиры во время такой нестабильности в стране очень рискованное дело. Хорошо, что в залог не оформляеnся квартира, в которой проживают несовершеннолетние дети.
petr (24.09.2012 16:08)
Подобный кредит очень большой риск. Поэтому прежде чем его брать, надо все очень хорошо взвесить.
Должен быть целый бизнес план на несколько лет вперед. А вообще так рисковать можно только тогда,
когда есть несколько квартир. Рисковать единственным жильем я бы не стал.
Sonya (21.09.2012 17:20)
Жилье в залог можно ставить только в том случае, когда вы уверенны в том, что наверняка погасите кредит вовремя. Для этого нужна, как минимум, постоянная работа. Знаю многих людей, которые оставались без крыши над головой! Так что думайте головой о том, что будет над головой!
anorik (28.08.2012 16:55)
Я считаю, что ненадо брать жилье под кредит. Если ты не оплатишь кредит, то у тебя поручители или банк заберет квартиру, и владельцы остаются без дома.
juliana (17.08.2012 21:12)
Я вообще считаю, что не стоит брать никакие кредиты, это же добровольная долговая кабала. А давать свое жилье банку под залог, вообще равносильно самоубийству.
IGarry (17.08.2012 12:14)
Если человек живёт один, без семьи - можно рискнуть, но когда у тебя дети и жена, оправдан ли такой риск. Кроме того, в статье не упоминается, что банки, как правило, требуют ещё 2-3-х поручителей, чтобы в случае не уплаты по кредиту или пропажи заёмщика, можно было бы вернуть свои деньги. Так что кроме того, что кредит получить не так просто, ещё и переплата за него будет составлять минимум 2-2,5 раза, смотря на сколько захотите взять. Стоит ли играть свечь при таких условиях кредитования?
serdz (16.08.2012 17:07)
Я лично не когда не соглашусь с таким кредитом. Как можно закладывать то, где ты живешь. А если, например, потирал работу - ты будешь принужден отдать и квартиру. И что дальше?
Алиса (14.08.2012 01:38)
Я, например не согласна, есть много уважительных причин, из-за которых можно и пожертвовать своим единственным жильем. Но чтобы его не продавать банк предлагает совсем не плохую альтернативу.
Feya (05.03.2012 14:43)
Сейчас не лучшее время для того, чтобы брать кредит под залог квартиры. Цены на недвижимость еще могут падать и тогда банк будет настаивать на увеличении залога, что будет крайне не выгодно. Банк может увеличить процент по кредиту, даже если первоначально ставка была привлекательной, это не дает гарантию,что она сохранится на весь срок кредита.
Поэтому если кредит нужен для развития бизнеса, то я рекомендавала бы рассмотреть и другие варианта залога (такие как товар, возможно сам бизнес, если он мелкий), а использовать в качетсве залога квартиру только в том случае, если вы покупаете жилье для себя.
Аня (01.03.2012 18:38)
Весьма неоднозначная тема. Я понимаю, когда люди берут кредит на покупку квартиры, которая автоматически становится залогом, но когда люди закладывают свое единственное жилье, чтобы получить наличные деньги, которые они хотят куда-то вложить - это уже, мягко говоря, не столько симпатично. Единственную квартиру я бы закладывать не стала даже при условии стабильного и высокого дохода. А вот если квартиры две, то можно задуматься и о таком варианте кредитования.
Есть что сказать? Добавьте комментарий:


 
  


CTRL+C
Если вы копируете текст статьи, то ставьте ссылку на www.expertmoney.ru, иначе денег не будет:)

Читайте также